TOBB Nefes Kredisi, Türkiye Odalar ve Borsalar Birliği (TOBB) öncülüğünde, oda ve borsaların kaynaklarının bankalarda değerlendirilmesi ve Kredi Garanti Fonu (KGF) kefaletiyle küçük ve orta büyüklükteki işletmelere (KOBİ) piyasa şartlarına göre çok daha uygun koşullarda sunulan bir 'can suyu' kredi paketi.

İlk kez 2016 yılında hayata geçirilen ve ekonomik olarak sıkışık dönemlerde (pandemi, sıkı para politikası süreçleri vb.) periyodik olarak yeniden başlatılan bu program, tamamen KOBİ'lerin nakit akışını rahatlatmayı hedefliyor.

Bu kredi sisteminin nasıl çalıştığını şu şekilde özetleyebilirim:

TOBB ile bağlı oda ve borsalar, kendi mevduat kaynaklarını anlaşmalı bankalara yatırıyor.

Bankalar, odaların yatırdığı bu paranın belirli bir katı kadar (kaldıraç etkisiyle) kredi hacmi oluşturuyor.

Krediye başvurmak isteyen ancak yeterli teminatı (gayrimenkul, ipotek vb.) olmayan KOBİ'lere, Kredi Garanti Fonu (KGF) yüzde 80-85 oranında kefil oluyor. Böylece risk minimize ediliyor.

Dün Ekonomi Gazetesi'nden Hüseyin Gökçe'nin aktardığına göre geçtiğimiz günlerde limiti 3 milyon liraya yükseltilerek yeniden başlatılan TOBB Nefes Kredisi'nde 25 milyar lira olan ilk dilim, henüz iki hafta geçmesine rağmen neredeyse tükendi. Yüzde 34 faizle 25 milyar liralık ilk dilimin hızla tükenmesi üzerine Kredi Garanti Fonu (KGF) yetkililerinin Merkez Bankası ile limitin 25 milyar liralık ilave ile 50 milyar liraya yükseltilmesi yönünde görüşmelere başladıkları öğrenildi.

Peki, KOBİ'lerin bu krediye adeta hücum etmesinin arkasında ne var Deyim yerindeyse bu kredi neden neredeyse yok satıyor Gelin maddeler halinde özetlemeye çalışalım:

Finansmana erişim zorluğu: Uygulanan dezenflasyon programı ve sıkı para politikası gereği, bankaların ticari kredi büyüme hızlarına sert sınırlar (Merkez Bankası'nın getirdiği yüzde 2-3'lük büyüme limitleri) uygulanıyor. Bu yüzden bankalar piyasaya kredi vermekte zorlanıyor ve limitleri çok dar tutuyorlar. Neredeyse KOBİ'ler normal şartlarda bankalardan kredi alamadıkları bir dönemden geçiyor.

Merkez Bankası sınırdan muaf: Bu kredinin en kritik özelliği, Kredi Garanti Fonu (KGF) ve hazine garantili kefalet kapsamında olduğu için Merkez Bankası'nın bankalara koyduğu o kredi artış sınırlamalarına tabi olmaması. Yani bankaların bu krediyi kullandırmak için yasal limiti var, bu da piyasada 'taze para' anlamına geliyor.