TL'de yüksek reel getiri avantajının devam ettiğine dikkat çeken Garanti BBVA Genel Müdürü Mahmut Akten, "Eylülde faizde indirim olsa dahi bu devam edecek gibi. Çünkü enflasyon da düşüyor. Politika faizi yüzde 43, enflasyon yüzde 33.5. Ayrıca verilen faiz, dolar kurunun çok üzerinde. Dolar/TL aylık yüzde 1-1.5 giderken faiz getirisi yüzde 3.5-4 oluyor. Döviz aktivitesi çok az. Piyasada çok ciddi stabilite var" dedi.

Milyonlarca kişinin gözü kulağı faizde ve enflasyon oranlarında. Buradaki her değişim cebe girecek parayı da tayin ediyor. Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu (BDDK) verilerine göre; bireylerin 7.2 trilyon lirası, şirketlerin ise 4.3 trilyonu TL vadeli hesaplarda. Mevduat hesapları ve fonlardaki tüm varlıklar hesaba katıldığında TL'nin payı yüzde 60'ın üzerine çıkıyor.

Bu tarihi seviyeye ulaşmak elbette tesadüf değil. Geçen hafta içi bir araya geldiğimiz Garanti BBVA Genel Müdürü Mahmut Akten'le TL'deki yüksek getiri potansiyelini, kredi faizlerini, yatırım stratejilerini ve güncel konuları konuştuk. Akten, sorularımızı içtenlikle yanıtladı. İşte milyonların merak ettiği sorular ve yanıtları...

DOLARIN ÜZERİNDE KAZANÇ

3 puanlık düşüş müşteri davranışını etkiledi mi

Merkez Bankası'nın 24 Temmuz'daki 3 puanlık (300 baz puan) faiz indirimi müşterilerimizin yatırım davranışını etkilemedi. Çünkü yüksek bir reel faiz var. Müşterilerimiz faizin enflasyonun ne kadar üzerinde olduğuna ve dolar kurunun nasıl hareket ettiğine bakıyor. Verilen faiz dolar kurunun çok üzerinde. Dolar/TL aylık yüzde 1-1.5 giderken faiz getirisi yüzde 3.5-4 oluyor. Döviz aktivitesi çok az. Piyasada çok ciddi stabilite var. Ayrıca politika faizi bugün yüzde 43, enflasyon yüzde 33.5. Açıklanan enflasyona ve dolar kurunun değerlemesine göre ciddi bir reel faiz var.

ÖNGÖRÜLEN ENFLASYONA GÖRE HESAP ÖNEMLİ

Hedeflenen enflasyona göre avantaj sürer mi

Yüzde 29-30 gibi bir enflasyon tahmin ediyoruz. Politika faizi de şu anki konjonktüre göre yüzde 36 civarında (artı, eksi 2) oluşacak gibi duruyor. Enflasyon yıl sonunda yüzde 30 olsa bu geriye dönük son 12 ayın enflasyonu olacak. İleriye dönük enflasyon beklentisi ise daha düşük olacağı için yüzde 36 ve üzerindeki faizler mevduat sahipleri için iyi rakamlar. Sonuçta siz paranızı ileriye dönük bağlıyorsunuz.

STOPAJ AVANTAJINI UNUTMAYIN

Mevduat mı, fon mu tercih edilmeli

Paraya kısa süre sonra ihtiyaç varsa fon, 2-3 ay ihtiyaç yoksa mevduat tercih edilebilir. Tabi bu faizine bağlı. Faizler aşağı gelirken uzun vadeli mevduat (6 aylık) hem stopaj avantajı (yüzde 15) hem de faizin bugün bulunduğu seviye açısından daha iyi gözüküyor.

TÜRKİYE'NİN 'YAVAŞ'I BİLE YÜZDE 3.5-4 BÜYÜYOR

Ekonomik büyümeyle ilgili öngörüleriniz neler

Türkiye ekonomisinin 'yavaşı' bile yüzde 3.5-4 büyümeye işaret ediyor. Bu kadar yüksek faizde bile büyüme devam ediyor. BBVA, 27 ülkede bankacılık yapıyor. 11 ülkede de tüm segmentlerde var. Türkiye kadar canlı başka bir ülke yok. Çok girişimci bir ülkeyiz. Bizim KOBİ'lerimiz çok canlı. Ekonomimiz çok canlı olsa bile ekonomi yüzde 3.5-4'le büyüyebiliyor. Girişimci ruhumuz çok fazla. Bu da bizi dinamik tutuyor. Çok ciddi nakit akışı yaratıyor ve ekonomiyi güçlü tutuyor.

'SEPET' VE 'UZUN VADE' KURALI!

Yatırım stratejisi nasıl olmalı

Birincisi, yatırımda sepet yapmak çok avantajlı. Her ay köşeye 500-1.000 lira koyduğunuzda bile bileşik getiri çok iyi noktaya geliyor. Hisse, mevduat, fon, kripto... Bugün 20 yaşında ilgi alanına göre bir portföy oluşturur, her ay düzenli yatırım yapar ve sabırla bunu sürdürürseniz 40-50 yaşında ciddi bir gelire ulaşırsınız. Paraya uzun süre dokunulmayacaksa BES de bu anlamda bir alternatif. Hem vergi avantajı hem de devlet katkısı var. İkincisi 'Şuradan girip, buradan çıkayım' gibi zamanlama yapmayın. Ben hayatım boyunca bu işi beceremedim. Her alıp sattığınızda vergi ve komisyon ödersiniz. 'Şirket hissesini al-unut' demem. Ama 'hisse senedi fonu al-unut' diyebilirim. Çünkü profesyoneller fonla senin için yatırım yapmaya devam ediyor.

KREDİ VADESİNDE İNCE AYAR

Kredide vade uzun mu, kısa mı olsun

Bu kredi türüne göre değişir. Mortgage'da (konut) mümkün olduğunca uzun vadenin bir sakıncası yok. Çünkü faizler aşağı geldiğinde yeniden yapılandırılabiliyor. Önemli olan ödeme gücü. Ödeme gücü varsa daha kısa vade tercih edilebilir. İhtiyaç ve ticari kredilerde ise paraya sıkışmışsanız daha uzun vadede daha uygun faiz bulmanız mümkün. Uzun vadede taksit düşük olur bu da sizi rahatlatır. Bugün 24 aylık ticari kredinin faizi 1 aylık ticari kredi faizinden daha iyi. Kredide de sepet yapılmalı. Hepsi aynı vadeye yıkılmamalı. Birazı kısa, birazı uzun vadeli olabilir.