39 milyon kredi kartı sahibi için indirimli faiz dönemi bugün itibarıyla başladı. Artık kartın sadece asgari tutarını ödeyenler, kredi kartından nakit avans çekenler veya artı para (yedek hesap) kullananlar daha az faiz ödeyecek. Ancak düşen faize rağmen maliyetlerin halen yüksek olduğu unutulmamalı. İşte yeni dönemin detayları...

İKİ FARKLI ORAN UYGULANIYOR

Türkiye Bankalar Birliği Risk Merkezi'nin verilerine göre; kişi başına ortalama kartı borcu 58 bin lira civarında. Kartlı harcamalarda ölçü kaçtığında borçlar zamanında ödenemiyor. Ödenemeyen borçlar ise dönem sonu borcuna göre işletilen faizlerle katlanarak büyüyor. Eğer kartın sadece asgari tutarı ödeniyorsa geri kalan borca 'akdi faiz' (alışveriş faizi) yansıtılıyor. Hiç ödeme yapılmadıysa veya asgari tutarın altında bir ödeme yapıldıysa asgari tutara kadarki bölüme 'gecikme faizi' ekleniyor.

EN AZ YÜZDE 3.50 OLACAK

1 Ağustos (bugün) itibarıyla kart faizlerinde 0.25 puan indirimli uygulanacak. Uygulanacak faizin oranını dönem sonu borcu belirliyor. Burada 25 bin lira, 25-150 bin lira arası ve 150 bin lira üstü olmak üzere 3 farklı dönem sonu borcu söz konusu. 25 bin liranın altındaki dönem borcu için geçerli en düşük akdi faiz yüzde 3.50 olarak devam edecek. 150 bin liranın üzerindeki dönem borcu için uygulanan en yüksek akdi faiz yüzde 4.5 olacak. Gecikme faizi ise yüzde 3.80 ila 4.80 arasında değişecek.

GECİKEN DÖNEM BORCU İÇİN ÖRNEK HESAPLAMA

50 bin lira dönem borcu olan bir kart sahibi sadece 20 bin liralık asgari tutarı (dönem borcunun yüzde 40'ı) ödemiş olsun. Geri kalan 30 bin lira 1 ay ödenmezse 1.200 lira (yüzde 4) gecikme faizi işler. Buna ayrıca BSMV ve KKDF yansıtılınca gecikme maliyeti 1.560 liraya yükselir ve toplamda ödenmesi gereken tutar 31 bin 560 lira olur. Eğer son ödeme tarihi itibarıyla kart borcuyla ilgili hiç ödeme yapılmazsa asgari tutara uygulanacak yüzde 4.30 faizle birlikte toplam gecikme faizi 1 ayın sonunda vergi ve fon dahil 2 bin 678 liraya yükselir. Bu maliyetler küçük gibi görünse de her ay devreden borçlar hem kredi notunuzu düşürür hem de sizi zora sokar.

BUNLAR AKLINIZDA OLSUN

* KMH aylık faizi yüzde 5'ten yüzde 4.75'e düşse de yıllık maliyeti yüzde 105'i buluyor.
* 50 bin lira altı limiti olan kartların asgari ödeme tutarı dönem borcunun yüzde 20'si kadar oluyor.
* Limiti 50 bin liranın üzerinde olan kredi kartında asgari ödeme tutarı dönem borcunun yüzde 40'ıdır.
* Kartın sadece asgari tutarı ödenirse borç kartopu gibi katlanarak büyür. Ayrıca kartın kullanılacak limiti azalır, kredi kartı notu düşer.
* Bir takvim yılı (1'inci aydan 12'nci aya kadar olan dönem) içerisinde 3 kez asgari tutar ödemesi geciktirilen kredi kartı nakit kullanıma kapatılır.
* Üst üste üç kez asgari ödemesi yapılmayan kredi kartı kullanıma tamamen kapatılır. Kapatılan kredi kartının kullanıma açılması için dönem borcunun tamamının ödenmesi gerekir.
* Kart borcunun asgarisi ödenmezse, yasal takip süreci başlar. Avukat devreye girer. Borç varlık yönetim şirketine devredilebilir.

KREDİLİ MEVDUAT HESABINI DA (KMH) KAPSIYOR

VERGI VE FON DA EKLENIYOR

Faiz indirimi, halk arasında 'artı para', 'avans hesap' olarak bilinen kredili mevduat hesapları (KMH) için de geçerli. Burada da yüzde 5 olan aylık akdi faiz yüzde 5'ten 4.75'e, gecikme faizi ise yüzde 5.30'dan 5.05'e geriledi. Ayrıca, faiz borcunun yüzde 15'i oranında Kaynak Kullanımını Destekleme Fonu (KKDF) ve yüzde 15'i oranında Banka Sigorta Muamele Vergisi (BSMV) yansıtılıyor. Vergiler de dahil edilince aylık toplam maliyet yüzde 6.2'ye fırlıyor (Önceki 6.5'ti).